Budgetbeheer of schuldhulpverlening: Wat is het verschil en wat past bij jouw situatie?

Financiële zorgen kunnen zwaar drukken op je leven. Gelukkig zijn er verschillende vormen van hulp beschikbaar, waaronder budgetbeheer en schuldhulpverlening. Hoewel deze termen vaak door elkaar worden gebruikt, zijn het twee verschillende diensten die in verschillende situaties worden ingezet. In deze blog leggen we uit wat het verschil is en wanneer welke vorm van hulp passend is.

Wat is budgetbeheer?

Budgetbeheer is een dienst waarbij een professional je helpt bij het beheren van je inkomsten en uitgaven. De budgetbeheerder krijgt toegang tot je rekening(en) en zorgt ervoor dat je vaste lasten op tijd worden betaald. Het resterende bedrag – je leefgeld – wordt naar een aparte rekening overgemaakt waar je zelf toegang toe hebt.

Kernpunten van budgetbeheer:

• Je blijft zelf verantwoordelijk voor je financiën
• Je moet voldoende inkomen hebben om je vaste lasten te betalen en eventuele schulden af te lossen
• Je behoudt zeggenschap over je financiën, maar krijgt ondersteuning bij het beheer
• Betalingsregelingen treffen met eventuele schuldeisers, je lost alles af maar in termijnen
• De duur is flexibel en kan worden aangepast aan jouw behoeften

Wat is schuldhulpverlening?

Schuldhulpverlening is een intensievere vorm van hulp die specifiek is gericht op het oplossen van problematische schulden. Het gaat verder dan alleen het beheren van je budget en omvat verschillende trajecten zoals schuldbemiddeling, schuldsanering of het aanvragen van een wettelijk schuldsaneringstraject (WSNP).

Kernpunten van schuldhulpverlening:

• Gericht op het oplossen van problematische schulden
• Vaak een langdurig traject (meestal drie tot vijf jaar)
• Kan leiden tot kwijtschelding van een deel van je schulden
• Striktere voorwaarden voor je uitgavenpatroon
• Tussenkomst bij schuldeisers om betalingsregelingen te treffen

Het cruciale verschil: afloscapaciteit

Een belangrijk verschil tussen budgetbeheer en schuldhulpverlening is de vereiste afloscapaciteit. Bij budgetbeheer moet je voldoende inkomen hebben om naast je vaste lasten ook je schulden af te kunnen lossen. Is dit niet het geval, dan is budgetbeheer geen passende oplossing.

Bij schuldhulpverlening wordt erkend dat je niet in staat bent om je schulden volledig terug te betalen. Het doel is dan om tot een regeling te komen waarbij je schuldeisers akkoord gaan met gedeeltelijke betaling of kwijtschelding na een bepaalde periode.

Budgetbeheer als preventief middel

Een belangrijk maar vaak onbekend aspect van budgetbeheer is dat het niet alleen wordt ingezet bij bestaande schulden. Veel mensen maken gebruik van budgetbeheer als preventieve maatregel:

• Bij moeite met financiële administratie
• Na een grote levensverandering (zoals scheiding of baanverlies)
• Bij gebrek aan overzicht in de persoonlijke financiën
• Als ondersteuning bij cognitieve beperkingen die het financieel beheer bemoeilijken
• Bij verslaving of gokproblemen, waarbij het risico bestaat dat geld direct wordt uitgegeven

Door tijdig budgetbeheer in te schakelen, kunnen veel mensen voorkomen dat ze in een problematische schuldsituatie terechtkomen waar uiteindelijk schuldhulpverlening voor nodig is.

Wanneer kies je voor wat?

Kies voor budgetbeheer als:

• Je moeite hebt met het beheren van je geld, maar wel voldoende inkomsten hebt
• Je schulden hebt die je met je huidige inkomen kunt afbetalen, maar structuur nodig hebt
• Je preventief wilt voorkomen dat je in de schulden raakt
• Je tijdelijk ondersteuning nodig hebt tijdens een moeilijke periode

Kies voor schuldhulpverlening als:

• Je schulden zo hoog zijn dat je ze niet kunt afbetalen met je huidige inkomen
• Je al achterloopt met betalingen en aanmaningen of deurwaarders ontvangt
• Je schuldeisers niet meer bereid zijn om individuele regelingen te treffen
• Je in een crisissituatie zit waarbij essentiële voorzieningen dreigen te worden afgesloten

De weg vooruit

Het erkennen dat je hulp nodig hebt bij je financiën is een belangrijke en moedige stap. Of je nu kiest voor budgetbeheer of schuldhulpverlening, beide kunnen je helpen om weer grip te krijgen op je financiële situatie.

Als je nog niet zeker weet welke vorm van hulp bij jou past, neem dan contact met ons op. Wij kunnen je situatie beoordelen en helpen met budgetbeheer en budgetcoaching. Daarnaast kunnen wij je doorverwijzen naar schuldhulpverlening indien er niet voldoende afloscapaciteit is.

Onthoud: hulp vragen is geen teken van zwakte, maar juist een stap in de richting van een financieel gezondere toekomst.

Groetjes, Marjan

Budgetbeheerder & coach